Ρεκόρ ρυθμίσεων και αύξηση παρεμβάσεων – Στόχος να μη μεταβιβαστεί το βάρος των «κόκκινων» δανείων στις επόμενες γενιές
Ρεκόρ ρυθμίσεων καταγράφεται το τελευταίο διάστημα στο μέτωπο των «κόκκινων» δανείων, καθώς η κυβέρνηση εντείνει τις παρεμβάσεις της προκειμένου να αποτραπεί η μεταφορά του βάρους σε δεύτερη και τρίτη γενιά δανειοληπτών. Η συσσώρευση χρεών έχει οδηγήσει, τα τελευταία δέκα χρόνια, σε περισσότερες από 600.000 αποποιήσεις κληρονομιάς, κυρίως λόγω ακινήτων που συνοδεύονται από δυσβάσταχτες οφειλές.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, οι περισσότερες αποποιήσεις πραγματοποιήθηκαν πριν το 2018, ωστόσο ο αριθμός παραμένει υψηλός, με περίπου 10.000 νέες κάθε χρόνο. Το πρόβλημα συνδέεται ευθέως με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα οποία σε μεγάλο ποσοστό αφορούν ακίνητα. Με βάση επικαιροποιημένες καταγραφές, άνω του 60% των δανειοληπτών με «κόκκινα» δάνεια είναι ηλικίας μεταξύ 48 και 65 ετών.
Η οικονομική κρίση, η ανεργία και οι περικοπές σε μισθούς και συντάξεις συνέβαλαν σημαντικά στη διόγκωση του προβλήματος. Σχεδόν 7 στους 10 δανειολήπτες με «κόκκινο» στεγαστικό δάνειο είναι ιδιοκτήτες κύριας κατοικίας. Παράλληλα, η αύξηση των αντικειμενικών αξιών σε πολλές περιπτώσεις λειτουργεί ευνοϊκά για εκείνους που επιλέγουν να διαπραγματευτούν την πώληση του ακινήτου με τα funds.
Ιστορικό υψηλό ρυθμίσεων τον Ιούνιο
Σημαντική πρόοδος καταγράφεται στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης, με βελτιωμένα εργαλεία και διευρυμένο πεδίο εφαρμογής. Τον Ιούνιο του 2025 σημειώθηκαν 1.995 επιτυχημένες ρυθμίσεις, συνολικού ύψους 670,4 εκατ. ευρώ, ξεπερνώντας τις 1.670 ρυθμίσεις του Μαΐου (601 εκατ. ευρώ). Συνολικά, έχουν ολοκληρωθεί 38.567 ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές 12,7 δισ. ευρώ, με μέσο ποσό ανά ρύθμιση τα 329.210 ευρώ.
Παράλληλα, προχωρούν οι σχεδιασμοί για ειδική ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο, με στόχο την ανακούφιση των οφειλετών μέσω σταθερής ισοτιμίας για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η νέα πρόταση περιλαμβάνει αυξημένη επιδότηση της δόσης και ουσιαστικό «κούρεμα» για όσους πληρούν εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια — αλλά και για άλλους, ανεξαρτήτως αυτών.
Τα μεγέθη των δανείων σε διαχείριση
Η ονομαστική αξία των δανείων υπό διαχείριση από εταιρείες διαχείρισης αυξήθηκε κατά 2,089 δισ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2025, φτάνοντας τα 41,22 δισ. ευρώ. Εξ αυτών, τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 1,678 δισ. ευρώ (στα 24,45 δισ.), ενώ τα καταναλωτικά κατά 439 εκατ. ευρώ (στα 16,48 δισ.).
Συνολικά, το ιδιωτικό χρέος σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια αγγίζει τα 70 δισ. ευρώ. Σε πολλές περιπτώσεις, τα δάνεια αυτά φέρουν ενέχυρο ακίνητο που χρησιμοποιείται ως κατοικία, ανεξαρτήτως αν το δάνειο είναι στεγαστικό ή επιχειρηματικό.
